Das neue Tätigkeitsbild vollständig darstellen
Eine neue Leistung kann andere Risiken erzeugen als das bisherige Geschäft. Ein Anbieter, der bislang technische Daten dokumentiert, übernimmt mit einer konkreten Handlungsempfehlung oder einem betrieblichen Eingriff möglicherweise ein anderes Tätigkeitsbild. Für die Versicherungsprüfung wird deshalb genau beschrieben, was angeboten, entschieden und tatsächlich ausgeführt werden soll. Dazu gehören eingesetzte Technik, Datenverarbeitung, Kundennutzungen, mögliche Fremdleistungen und die vorgesehenen Leistungszusagen. Eine allgemeine Bezeichnung als Gebäudeservice reicht für diese Abstimmung häufig nicht aus. Entscheidend ist die tatsächliche Tätigkeit. Die Prüfung beginnt während der Angebotsentwicklung und nicht erst nach einer verbindlichen Zusage gegenüber dem ersten Kunden.
Leistungszusagen mit Versicherungsschutz verlässlich abgleichen
Deckung und Leistungsversprechen abgleichen
Mit fachkundiger Unterstützung wird untersucht, welche konkreten Schadensarten und Tätigkeiten vom bestehenden oder zusätzlich angebotenen Versicherungsschutz erfasst sind. Zu klären sind insbesondere Ausschlüsse, Selbstbehalte, Begrenzungen und erforderliche Voraussetzungen. Eine Versicherungssumme allein beantwortet diese Fragen nicht. Ebenso ist zu unterscheiden, ob ein gesetzlicher Haftungsfall, eine zusätzliche vertragliche Zusage oder die eigene mangelhafte Leistung betroffen wäre. Der jeweilige Vertrag ist maßgeblich; aus einer allgemeinen Versicherungsbestätigung wird keine vollständige Deckung abgeleitet. Der Abgleich dokumentiert deshalb offen, welche Verpflichtungen abgesichert erscheinen, wo Klärungen ausstehen und welche wirtschaftlichen Belastungen beim Anbieter verbleiben würden. Offene Fragen werden vor der endgültigen Angebotsfreigabe beantwortet. Die Kalkulation verwendet keine erhoffte Erweiterung als bereits vorhandenen Schutz. Auch eine notwendige Bestätigung wird dem richtigen Leistungsumfang und der tatsächlich ausführenden rechtlichen Einheit zugeordnet.
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| Tätigkeit | Tatsächlich angebotene und ausgeführte Aufgaben |
| Deckung | Erfasste Folgen einschließlich Ausschlüssen und Begrenzungen |
| Eigenanteil | Verbleibende Belastung und verfügbare eigene Mittel |
| Veränderung | Anlass und Verantwortung für eine erneute Prüfung |
Verbleibende Belastungen wirtschaftlich einplanen
Nicht erfasste Risiken und Selbstbehalte werden in die Entscheidung über das Geschäftsfeld einbezogen. Dabei werden nicht nur einzelne Schäden, sondern auch mögliche Häufungen betrachtet. Mehrere Kunden können von derselben fehlerhaften technischen Komponente oder demselben Verfahren betroffen sein. Die wirtschaftliche Prüfung berücksichtigt, welche eigenen Mittel dafür tatsächlich verfügbar sind. Versicherungsprämien und erforderliche vorbeugende Maßnahmen gehören ebenfalls zur vollständigen Kalkulation. Ein scheinbar hoher Umsatzbeitrag verliert an Aussagekraft, wenn die Absicherung wesentlich aufwendiger wird als angenommen. Kann ein Leistungsversprechen weder ausreichend begrenzt noch wirtschaftlich getragen werden, wird sein Umfang vor dem Marktangebot verändert.
Voraussetzungen in den Betriebsablauf übernehmen
Erforderliche Qualifikationen, Prüfungen, Dokumentationen und Meldewege werden in den vorgesehenen Betrieb übertragen. Die Organisation muss erkennen können, welche Änderungen eine erneute Abstimmung auslösen, etwa neue Nutzungsarten, veränderte Technik oder zusätzliche Tätigkeiten. Auch Fremdleistungen werden mit ihrem tatsächlichen Umfang und den vereinbarten Nachweisen betrachtet. Ein Dokument in der Vertragsablage ersetzt keine verlässliche Umsetzung im Alltag. Deshalb sind Verantwortliche und Vertretungen bestimmt. Bei einem möglichen Schaden werden Informationen nachvollziehbar gesichert und zuständige Stellen zeitnah einbezogen. Erforderliche Schutz- und Begrenzungsmaßnahmen dürfen dabei nicht aus rein kaufmännischen Gründen aufgeschoben werden.
Die Absicherung mit dem Geschäft weiterentwickeln
Mit wachsender Kundenzahl, neuen Standorten und verändertem Leistungsumfang wird der Versicherungsschutz erneut auf seine tatsächliche Passung geprüft. Maßgeblich sind die aktuellen Tätigkeiten und Belastungen, nicht allein die Beschreibung beim ursprünglichen Vertragsabschluss. Erkenntnisse aus Schäden und Beinaheereignissen fließen in Leistungsentwicklung, Schulung und Kalkulation ein. Der Vertrieb verwendet nur abgestimmte Aussagen über vorhandene Absicherung. Kunden erhalten damit eine sachliche Darstellung, ohne dass eine Versicherung als Garantie für fehlerfreie Leistung dargestellt wird. Die Geschäftsfeldleitung verbindet wirtschaftlichen Schutz und betriebliche Vorsorge zu einer regelmäßig überprüften Entscheidung über die verantwortbare Reichweite des Angebots.
